Alın teriyle kazandığınız parayı yurtdışında bir forex şirketine gönderiyorsunuz. Şirket ile ilgili bilgi edinebileceğiniz tek yer web siteleri. Haliyle de paranızı gönderirken güvenebileceğiniz bir şirket olduğundan emin olmak isterseniz. Kar ettiğinizde paranızı gönderecek güvenilir bir forex şirketi olmalı. Yoksa piyasayı doğru analiz etmişsiniz ve doğru işlemler açarak kar etmişsiniz, ne anlamı var?

Yabancı forex şirketine $1000 gönderdiğinizi ve paranızı $5000’a çıkardığınızı varsayın. Fakat kötü niyetli bir forex şirketiyse karınızı geri vermeyecektir. Hatta gönderdiğiniz ana parayı bile geri alamayabilirsiniz. Böyle bir yabancı forex şirketi ile çalışıyorsanız çok iyi bir trader olsanız da pek bir şey ifade etmeyecektir.

Gönderdiğiniz ana parayı veya karınızı yabancı forex şirketinden geri alamayacağınız diğer bir durum ise iflas. Para yatırdığınız forex şirketi güvenilir ve denetlenen bir şirket olabilir fakat ani bir finansal şok ile ya aracı kurum batarsa? Bu durumda paranızı nasıl ve kimden geri alabilirsiniz?

Paranızın Güvende Olması İçin Nelere Dikkat Edilmeli?

Bir forex şirketine para gönderirken o şirket ile ilgili dikkat ettiğim üç nokta var. Bu üç özelliğe sahip yabancı bir forex şirketinde paranız güvende olacaktır. Eğer yabancı forex şirketi bu üç özelliğe sahipse kötü niyetli bir uyguluma durumunda şikayet edip hakkınızı arayabilir, iflas durumunda da paranızı geri alabilirsiniz.

Regülasyon, Denetleme, Lisans

Bu üç kelime de aynı anlama geliyor aslında. Regülasyon denetlemenin İngilizce karşılığı. Bir forex şirketinin lisans sahibi olması de bir regülatör tarafından denetlendiği anlamına geliyor. Tabi regülatör var, bir de regülatör var. Her regülatörü aynı keseye koymuyorum ve bu konu ile ilgili detayları “Yabancı Forex Şirketleri Güvenilir mi?” makalemde kaleme almıştım.

Bir forex aracı kurumunun denetleniyor olması demek düzenli olarak, bazen de ani denetimlerden geçerek teknolojik, operasyonel ve mali açıdan yatırımcılara aracılık yapma vasfını yerine getirebiliyor olması demek. Regülatörler hem kendi ekiplerini aracı kurumlara göndererek şirketin durumunu gözden geçirirler hem de forex şirketlerinden düzenli raporlar isteyerek yatırımcıya karşı sorumluluklarını yerine getirebildiğinden emin olurlar.

Bir de tabi regülatörlerin güvenilir olup olmama durumu var. Şu makalemde dünya çapında en çok adı geçen regülatörleri güvenilirlik kriterine göre sıraladım. İlk onda yer alan herhangi bir regülatör tarafından denetlenen yabancı forex şirketi sermaye yapısı açısından güçlüdür. Ayrıca yatırımcılara karşı spread açma, slipaj, işlem silme gibi art niyetli uygulumalar denemeleri zordur.

Fon Sigortası Var mı?

Türkiye’de Takasbank bir anlamda sigorta fonu gibidir. Forex aracı kurumu veya borsa aracı kurumu yatırdığınız parayı Takasbank’a aktarır ve paranız aracı kurumda değil Takasbak’ta tutulur. Dolayısıyla da şirket sizin paranızı kendi operasyonel veya yatırım harcamaları için kullanamaz ve iflas etse dahi Takasbank’a başvurarak paranızı geri alabilirsiniz. Hatırladığım kadarıyla Takasbank hesabınızın 100 bin TL kadarını sigortalıyor.

Yurt dışında da Takasbank benzeri sigorta fonları var. Mesela FCA tarafından denetlenen bir forex şirketine para yatırdığınızda 75 bin pounda kadar olan miktari Financial Services Compensation Scheme (FSCS, Finansal Hizmetler Tazminat Şeması) tarafından güvence altına alınır. Yani aracı kurum finansal sıkıntı yaşasa veya iflas etse dahi bakiyenizin 75 bin pounduna kadarını FSCS‘den talep edebilirsiniz. FSCS, İngiltere devleti tarafından kurulmuş bir sigorta fonudur. Özel bir sigorta fonu değildir. Yani bir anlamda paranız İngiltere devleti güveni altındadır.

Yabancı Forex Şirketi Segregated Hesap Kullanıyor mu?

Segregated hesap demek forex şirketinin yatırdığınız paranın tamamını kendi şirket bünyesinde değil regülatör veya fon sigortası tarafından belirlenen ayrı bir hesapta tutması demek. Bu da fon sigortası gibi forex aracı kurumunun sizin yatırdığınız parayı kendi harcamaları için kullanmasının önüne geçer. Forex şirketi batsa da bakiyeniz şirket dışındaki ayrı bir hesapta tutulduğu için sağlam duruyordur ve talep etmeniz durumunda size geri gönderilir.

Fon sigortaları belli bir miktara kadar ödeme yaparken bu hesap türü bakiyenizin tamamını tuttuğu için segregated hesap, iflas durumunda paranızınız tamamını geri öder. Takasbank’ın sigortaladığı maksimum tutar 100 bin TL, İngiltere FSCS’nin sigortaladığı maksimum tutar ise £75 bin. Segreagated hesap ise bakiyenizin tamamını sigortalar.

Avustralya ASIC denetlediği bütün aracı kurumların segregated hesap kullanmasını zorunlu hale getirmiştir. CFTC, SEC, CySEC, BaFin, FINMA ve FSA da aynı şekilde. Bu regülatörlere para yatırdığınızda içiniz daha rahat olur, işlem yaparken paramı geri alabilecek miyim endişesini yaşamazsınız ve sadece işlemlerinize odaklanırsınız. Zaten bu regülatörlerin denetlediği aracı kurumlar Güvenilirlik değerlendirmesinde bizden daha yüksek not alırlar.